ข้อมูลล่าสุดจากการสำรวจเรื่องเงินนิตยสารทางการเงินของครอบครัวอเมริกันได้ผลน่าตกใจ : 60% ของผู้ตอบแบบสอบถามแสดงความวิตกกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของครอบครัวของพวกเขาในระยะยาวหลังเกษียณ มีประสบการณ์มากมายและเรื่องราวน่ากลัวกับปัญหาทีน่าจะเป็นกับคนส่วนใหญ่ เช่น การไร้ที่อยู่อาศัย, การปลดพนักงานงาน, ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นและอื่น ๆ แต่ด้วยความที่มีการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในปี 2014 ทั้งต่อตลาดหุ้นและตลาดครัวเรือนในอเมริกันน่าจะมีแนวโน้มที่สดใสในอนาคต

มีจุดที่หนึ่งที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของการสำรวจชี้ให้มองในแง่ดีในระยะสั้นอยู่ในระดับสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนเหล่านี้ 90% ของผู้ตอบแบบสอบถามรู้สึกว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาจะเป็นเหมือนเดิม หรือดีกว่าในปี 2015 แต่ความรู้สึกในระยะยาวของพวกเขายังแตกต่างกันอย่างมาก

การสำรวจครั้งนี้เป็นเพียงหน้าต่างเล็ก ๆ ให้เห็นชีวิตของชาวอเมริกันทุกวันตั้งแต่นักศึกษา วัยทำงานและวัยเกษียณอายุ มาตรวจสอบสาเหตุที่แท้จริงสำหรับความวิตกกังวลทางการเงินครัวเรือน มี 8 ความกังวลทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด และมาวิเคราะห์พบ 1 หนทางที่ง่ายมาก ซึ่งสามารถแก้ไขปัญหาทั้ง 8 ข้อได้เลย

ความกังวลเรื่องการเงิน 8 ข้อ

1.เกิดอะไรขึ้นถ้ารายได้ของฉันหายไป?

ไม่ว่าคุณจะทำงานในบริษัทที่ไม่มั่นคงหรืออุตสาหกรรมที่สั่นคลอน ทุกคนกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียรายได้ คำถามคือเราทำอะไรได้หรือไม่ พนักงานโชคดีจำนวนมากมีการทำประกันความพิการและทำประกันรายได้ ในตอนท้ายของปี 2013 มีเกือบเก้าล้าน คนของชาวอเมริกันที่้ป็นคนเร่ร่อน ได้รับค่าประกันสังคมทุกเดือนเฉลี่ยต่อเดือนเป็นเพียง $ 1,100 ในแต่ละเดือน

หลายๆคนมีรายได้ที่ยากที่จะอยู่รอดเพียงพอ เรื่องอาหาร และความเป็นอยู่ วิธีแก้คือการจ่ายบางส่วนเป็นค่าประกันชีวิตและค่ารักษา เพื่อที่จะอยู่รอดได้ในวันที่ขาดรายได้

2. วิธีที่ฉันจะล้างหนี้ของฉันให้หมดได้อย่างไร

เราทุกคนชอบใช้จ่ายด้วยระบบเงินผ่อนกับสินค้าแฟชั่น รถ และบ้าน หรือนักศึกษากู้ยืมเพื่อการศึกษาที่สูงขึ้น กลายเป็นหนี้บัตรเครดิตจากความจำเป็น มากมาย ที่ปรึกษาทางการเงินจะบอกให้คุณที่จะลบล้างหนี้ทั้งหมดดีที่สุด แต่ที่จริงแล้วไม่ใช่หนี้ทั้งหมดจะไม่ดี บางหนี้ที่ไม่สามารถควบคุมได้สามารถทำลายชีวิตและชีวิตของผู้คนรอบข้างของคุณ

2012 การศึกษาของครัวเรือนอเมริกันที่มีรายได้ปานกลางพบว่า ผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปมีค่าเฉลี่ยของหนี้บัตรเครดิตเกือบร้อยละ 33 มากขึ้นกว่าผู้ที่อายุต่ำกว่า 50 แต่ข้อมูลที่ก่อให้เกิดคำถามที่สำคัญ คือ สมมติว่าผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปจะไม่ได้ทำงาน และสมมติว่าเงินออมของพวกเขาก็หมด สิ่งที่เกิดขึ้นกับหนี้ของพวกเขาหลังจากเสียชีวิต? มันก็จะกลายเป็นหนี้มรดกต่อให้ลูกหลาน

วิธีแก้คือการวางแผนเรื่องมรดกทายาท ด้วยประกันชีวิตเพื่อจะครอบคลุมหนี้ธุรกิจหรือหนี้ส่วนบุคคลใด ๆ ไปยังทายาทของคุณในกรณีของการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรของคุณ

3. ฉันสามารถที่จะเลี้ยงดูบุตรได้แค่ไหน?

สำหรับคู่รักที่วางแผนสำหรับการมีครอบครัวในอนาคตอันใกล้ ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงเด็กเป็นกังวลที่สุด การประหยัดในค่าใช้จ่ายต่างๆและการลงทุนสำหรับพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายที่กำลังมองหาที่จะให้บุตรหลาน มีหลายตัวเลือกและวิธีให้เลือกมากมาย แต่หนึ่งในตัวเลือกที่มีความยืดหยุ่นคือการออมด้วยประกันชีวิต

แนวคิดง่าย: การฝากออมทรัพย์บางส่วนในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีศักยภาพ ทั้งช่วยเรื่องประหยัดภาษี การเติบโตมูลค่าเงินของคุณและช่วยเรื่องค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด คุณยังมีประกันชีวิตที่แนบมาเพื่อให้ผลประโยชน์กับเจ้าตัวเล็กข้างหลัง

4. ฉันจะวางแผนการเกษียณอายุได้รึเปล่า?

ทุกวันนี้เราจ่ายภาษีประกันวังคมทุกเดือน ก็เพื่อจะให้เป็นกองทุนสำหรับเรายามชรา แต่มันเป็นการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จได้เพียงพอการใช้จ่ายจริงหรือเปล่า อยากให้ย้อนไปดูเงินบำนาญของบริษัท พ่อแม่ของคุณ หรือปู่ย่าตายายคุณ ว่าเงินบำนาญของบริษัทส่วนใหญ่ได้เท่าไหร่

ดังนั้นวิธีการที่เราสามารถใช้ในการวางแผนของการเกษียณอายุของเราเองและช่วยให้เราได้ทั้งเรื่องของการลงทุน และยังช่วยเรื่องภาษีของสินทรัพย์เกษียณอายุของเรา ตัวเลือกหนึ่งเลยคือการทำประกันเพื่อเกษียณอสยุเป็นอีกหนึ่งคำตอบที่ดี

5. สิ่งที่จะเกิดขึ้นกับธุรกิจและพนักงานของฉันในอนาคต?

ส่วนใหญ่เจ้าของธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่งเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่เน้นการเติบโต บริษัทด้วยตัวเขาเอง การสร้างฐานลูกค้าที่ภักดีจะเพิ่มรายได้ ในฐานะที่เป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนใหญมีความกังวลทางการเงิน ถ้าผมไม่สามารถทำงานต่อไปที่จะดูแลฐานลูกค้าของฉันได้อย่างไร พนักงานของฉัน? ครอบครัวของฉัน?

ปี 2011 การสำรวจของ900 เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กพบว่า มากกว่าร้อยละ 40 ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าการรับมือกับความตายหรือความพิการของเจ้าของหรือพนักงานที่สำคัญคือความกังวลที่สำคัญ แต่น้อยกว่าร้อยละ 25 มีการวางแผนเพื่อรับมือกับความกังวลใดๆ ความพิการและการประกันชีวิตเป็นส่วนประกอบที่สำคัญของแผนธุรกิจใด ๆ ที่มีขนาดใหญ่หรือขนาดเล็ก ความคุ้มครองกระแสเงินสดและทุนเพื่อดำเนินการ ด้วยการซื้อประกันธุรกิจจึงเป็นทางเลือกที่ดี

6. เกิดอะไรขึ้นถ้าฉันได้เจ็บป่วยหนักยามชรา?

นับวันอายุเรายิ่งมากขึ้น และสุขภาพก็แย่ลง จากมุมมองทางการเงินก็จำเป็นที่จะต้องเริ่มต้นการประหยัดอย่างเร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้และเก็บลงทุนในรูปแบบที่แตกต่างกัน เงินสดในบัญชีธนาคารเป็นสิ่งที่ดี แต่เพื่อให้ได้รับการจัดสรรอย่างถูกต้องบัญชีการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ที่มีคุณภาพหรือแม้แต่กรมธรรม์ประกันชีวิตที่สร้างมูลค่าเงินสดก็น่าสนใจ

กรมธรรม์ประกันชีวิตจำนวนมากสามารถได้ประโยชน์แม้ไม่เสียชีวิต เช่นในกรณีที่เจ็บป่วยเรื้อรังมีการประกันการดูแลระยะยาวที่จะช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาพยาบาล รวมทั้งส่วนประกันจะทำให้คุณกระจายความเสี่ยงในการจัดการค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของการรักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วย

7. ฉันจะยังสามารถที่จะทำบุญการกุศลได้อีกแค่ไหน?

ยอดเงินเพื่อการกุศลอาจจะลดลงพร้อมกับตลาดหุ้นไม่กี่ปีหลังนี้ แต่เป็นยอดเงินทำบุญได้ดีดตัวขึ้นในปี 2013 ที่ชาวอเมริกันให้มากขึ้นกว่า $ 335,000,000,000 มีการเติบโตที่ผ่านมาสี่ปีและแนวโน้มที่คาดว่าจะสูงขึ้นต่อไป – ตามที่เห็นได้ชัดกับฤดูร้อนนี้ที่ประสบความสำเร็จอย่างดุเดือดของ ALS ด้วยการท้าทายเทถังน้ำแข็งได้ $ 100,000,000 ในการบริจาคจากกว่าสามล้านผู้บริจาคที่ไม่ซ้ำกัน

แต่สิ่งที่เกิดขึ้นถ้าคุณเสียชีวิตก่อนเวลาอันควร เงินบริจาคของคุณจะหยุดไป?

โอกาสที่ดีส่งผลกระทบต่อชุมชนและการบริการที่สำคัญเหล่านี้ให้องค์กรการกุศลที่จะประสบมาก ผู้บริจาคหลายคนเลือกที่จะตั้งชื่อองค์กรการกุศลที่ชื่นชอบของพวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์ของกรมธรรม์ประกันชีวิตเพื่อให้แน่ใจว่าการระดมทุนของพวกเขามุ่งมั่นอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังจะมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีด้วย

8. อะไรจะเป็นมรดกทางการเงินของฉันให้ลูกหลาน

หลายคนไม่มีการวางแผนเรื่องมรดกให้กับลูกหลานที่มีชีวิตอยู่ได้ดีนัก ด้วยการวางแผนมรดกล่วงหน้าคุณสามารถสร้างสูตรที่ดีที่สุดสำหรับมรดกทางการเงินของคุณเอง เพื่อเพิ่มคุณค่าก่อนส่งไปยังทายาทของคุณ

คำว่า ‘การวางแผนการอสังหาริมทรัพย์’ เป็นปัญหาสำคัญในเรื่องภาษีมรดกที่ส่งต่อให้ลูกหลานที่จะเข้ามารับช่วงอสังหาริมทรัพย์ต่อ การศึกษาแสดงให้เห็นว่ามากกว่าร้อยละ 50 ของครัวเรือนอเมริกันไม่ได้มีความรู้สึกชอบในมรดกที่เป็นที่ดินเพียงอย่างเดียว

รายงานที่คล้ายกันระบุมากกว่าร้อยละ 90 ของคนอายุ 35 ปีหรือต่ำกว่า ชอบมรดกทางการเงินที่มีประกันชีวิตในแผนมรดกด้วย เพราะสามารถให้ความปรารถนาของคุณในการปกป้องสินทรัพย์และการส่งต่อกับคนที่คุณรักมากที่สุด

Winston Churchill กล่าวว่า

“เอาความกังวลให้กลายเป็นความคิดและการวางแผนที่ดีของเรา”

ความกังวลโดยเฉพาะอย่างยิ่งความกังวลทางการเงินเป็นปัญหาใหญ่ในสังคม ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะคาดหวังและวางแผนสำหรับมัน ในขณะที่ประกันชีวิตไม่ได้เป็นตัวเลือกดีที่สุด แต่ก็เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ให้ความคุ้มค่าหลากหลายในการกระจายความเสี่ยง เพื่อคุณจะได้วางแผนและเตรียมการสำหรับชีวิตคุณ

Credit : lifehack.org

 

ซินแสหวาง

 

ติดตามได้ที่ www.facebook.com/SinSaeHwang

เพื่อไม่ให้พลาดความรู้และข่าวสาร อย่าลืมกดรับการติดต่อ Get Notification

http://www.tamginacademy.com/blog/38-blog-financial-life-coach.html

#ซินแสหวาง #วางชะตาการเงิน #ดวงการเงิน #30ลิขิตฟ้า70ต้องฝ่าฟัน