ฝันอันสูงสุดของมนุษย์เราที่ตั้งหน้าตั้งตาทำมาหากินและเลี้ยงชีพกันในปัจจุบัน ก็คือ “อิสรภาพทางการเงิน (Financial Freedom)” ซึ่งหมายถึงการมีอิสระในการดำรงชีวิตในแบบของตัวเอง โดยไม่ต้องทำงานประจำหรือไม่ต้องกังวลใดๆ เรื่องเงิน เนื่องจากมีฐานะการเงินมั่นคง มีเสถียรภาพและปลอดภัยสูง
ในทางการเงินนั้นแบ่งสวรรค์ของอิสรภาพทางการเงินเป็น 5 ขั้น โดยต้องค่อยๆ ก้าวไปทีละขั้น ดังนี้
บันไดขั้นที่ 1 เกราะคุ้มกันทางการเงิน (Financial Protection)
คือการมีเงินสดที่ถืออยู่หรือฝากธนาคารคิดเป็นมูลค่าไม่น้อยกว่า 6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็นพื้นฐาน ซึ่งคิดแบบไม่มีวันหยุด ไม่มีการออม และไม่มีการซื้อของรายการพิเศษใหญ่ๆ ใดๆ เช่น ค่าใช้จ่ายพื้นฐานรายเดือน = 30,000 บาท การมีเกราะคุ้มกันทางการเงินคือจะต้องมีเงินสดในมืออย่างน้อย 6×30,000 = 180,000 บาท
บันไดขั้นที่ 2 ความมั่นคงทางการเงิน (Financial Security)
สถานะ ณ จุดนี้พูดง่ายๆ คือถึงแม้ไม่ทำงานหรือไม่มีงานทำก็ยังมีรายได้หรือผลตอบแทนจากการลงทุนเพียงพอต่อการดำรงชีพปกติได้ อย่างน้อย 12 เดือน ซึ่งรายได้จากการลงทุนนี้ถือเป็นรายได้ทางอ้อมที่เกิดขึ้นได้เองโดยไม่ต้องทำอะไร (Passive Income)
ตัวอย่างเช่น นายอนุชาและครอบครัวต้องการเขยิบฐานะสู่สภาวะมีความมั่นคงทางการเงิน เขาจำเป็นต้องมีเงินมาลงทุนสร้างรายได้อย่างน้อย 30,000×12 = 360,000 บาทต่อปี
บันไดขั้นที่ 3 ดำรงชีวิตอยู่ได้โดยไม่ต้องง้องานหรือพึ่งพิงใคร (Financial Independence)
สถานะแบบนี้จะเกิดขึ้นได้เมื่อสินทรัพย์ที่ลงทุนไว้สามารถสร้างรายได้ได้มากเท่ากับเงินเดือนและรายได้อื่นๆ ทั้งปี พูดง่ายๆ คือมีรายได้รวมเป็นสองเท่าของระดับปกติ โดยครึ่งหนึ่งมาจากการทำงานปกติ อีกครึ่งหนึ่งเป็นรายได้ที่มาจากการลงทุน เช่น รายได้จากการทำงาน 900,000 บาทต่อปี จะต้องมีการลงทุนที่สร้างผลตอบแทนหรือมีรายได้ทางอ้อมเทียบเท่ากับรายได้จากการทำงานเฉลี่ยปีละ 900,000 บาท
บันไดขั้นที่ 4 สู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น (Financial Freedom)
หมายถึงการมีรายได้จากการลงทุนหรือรายได้ทางอ้อมครอบคลุม ทั้งรายจ่ายในการดำรงชีวิตปกติและค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยทั้งในวันนี้และอนาคต เช่น ซื้อของหรูหรา เดินทางท่องเที่ยว ฯลฯ เมื่อถึงขั้นนี้ก็ค่อนข้างแน่นอนว่าต่อไปจะไม่ต้องหวนกลับมาทำงานอีกแล้ว
ตัวอย่างเช่น คุณสมเกียรติและครอบครัวใช้ชีวิตในแบบของตัวเอง โดยมีบ้าน รถยนต์ เรือส่วนตัว และบริจาคการกุศลทุกปี ซึ่งค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตแบบนี้อยู่ที่ 2,400,000 บาทต่อปี หากต้องการเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น นั่นคือต้องมีรายได้ทางอ้อมหรือรายได้จากการลงทุนปีละ 2,400,000 บาท หรือเดือนละ 200,000 บาท
บันไดขั้นที่ 5 สู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง (Absolute Financial Freedom)
ถือเป็นสวรรค์ชั้นสูงสุด นั่นคือเงินลงทุนสามารถสร้างรายได้ครอบคลุมรายจ่ายทุกอย่างเกินกว่าที่จินตนาการไว้ พูดง่ายๆ ก็คือมีรายได้ทางอ้อมสูงจนสามารถซื้อทุกสิ่งทุกอย่างที่มีอยู่ในโลกนี้ได้นั่นเอง *เกณฑ์ที่อาจนำมาชี้ถึงการเข้าสู่สภาวะแบบนี้ที่นิยมใช้กันก็คือเมื่อคนๆ นั้นมีรายได้ทางอ้อมหรือรายได้จากการลงทุนอย่างน้อย 3 เท่าของจำนวนเงินที่เคยได้อยู่ในชั้นสู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น
คนส่วนใหญ่เข้าใจว่าเมื่อเข้าสู่อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง หรือขึ้นสวรรค์ชั้นดาวดึงส์แล้วจะไม่มีวันตกสวรรค์อีก นั่นเป็นความเข้าใจผิด เพราะในความเป็นจริงคุณยังมีโอกาสตกสวรรค์ชั้นนี้ได้เหมือนกัน แถมมีให้เห็นกันอยู่บ่อยๆ เช่น ถูกฟ้องร้อง หรือเป็นผลจากการล้มละลายของระบบเศรษฐกิจ เป็นต้น
สรุปคืออิสรภาพทางการเงินเป็นภาวะที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ความยั่งยืนจะมีมากน้อยเพียงใดนั้น นอกจากขึ้นอยู่กับความรู้และความเข้าใจแล้ว ยังขึ้นกับการบริหารจัดการอย่างถูกต้องและเหมาะสมตลอดเวลาด้วย
ส่วนคนที่กำลังเดินทางสู่อิสรภาพทางการเงินต้องบอกว่าเป็นเรื่องที่ไม่ยาก เคล็ดลับมีนิดเดียวคือต้องมีความรู้ความเข้าใจที่ถูกต้องก่อน ต้องขวนขวาย มุมานะ ไม่ย่อท้อ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายตามที่ตั้งใจไว้
Credit : Home.co.th
ติดตามได้ที่ www.facebook.com/SinSaeHwang
เพื่อไม่ให้พลาดความรู้และข่าวสาร อย่าลืมกดรับการติดต่อ Get Notification
http://www.tamginacademy.com/blog/38-blog-financial-life-coach.html
#ซินแสหวาง #วางชะตาการเงิน #ดวงการเงิน #30ลิขิตฟ้า70ต้องฝ่าฟัน
